Cliëntrisicoprofiel

Inschrijven
Voorletters en achternaam (eerste rekeninghouder):
Voorletters en achternaam (tweede rekeninghouder):
Straatnaam en huisnr.:
Postcode en plaatsnaam:
Tel. nr. vast:
Tel. nr. mobiel:
E-mail adres:
Te beleggen bedrag:	€

Vraag 1 (FRP): Wat is uw beleggingsdoelstelling?

Vermogensgroei met een beoogd eindkapitaal.

Vermogensgroei zonder een beoogd eindkapitaal.

Jaarlijkse aanvulling op het huidige inkomen.

Financiering van een toekomstige uitgave. Voorbeelden hiervan zijn:

studie kinderen, eerder stoppen met werken, aflossen hypotheek.

Vraag 2 (FRP): Heeft u de middelen en de bereidheid geld bij te storten in het geval de waarde ontwikkeling van uw portefeuille achterblijft bij de oorspronkelijke prognose?

Nee.

Weet ik nog niet.

Ja, maar in beperkte mate.

Ja, zoveel als nodig om realisatie doelkapitaal weer mogelijk te maken.

Vraag 3 (FRP): Welke gevolgen heeft het niet halen van uw rendementsdoelstelling?

Dit heeft noch financiële, noch emotionele gevolgen.

Dit zou grote financiële en emotionele consequenties hebben.

Ik zou teleurgesteld zijn, maar het heeft nauwelijks invloed hebben op mijn levenspeil.

Ik zou mijn levenspeil moeten aanpassen.

Vraag 4 (FRP): Welk deel van uw vrij beschikbaar vermogen (dus excl. de eigen woning) wilt u op dit moment gaan beleggen?

a.	Meer dan 75%.

b.	50%-75%.

c.	25%-50%.

d.	Minder dan 25%.

Vraag 5 (FRP): Uw inkomen gedurende de voorgenomen beleggingsperiode zal:

a.	Onvoldoende zijn om uw vaste lasten en kosten van levensonderhoud te betalen. U komt maandelijks geld tekort.

b.	Soms voldoende, soms onvoldoende zijn. Aan het eind van het jaar komt u precies uit.

c.	Voldoende zijn om uw vaste lasten en kosten van levensonderhoud te betalen. U kunt maandelijks een bedrag opzij zetten.

d.	Ruim voldoende zijn om uw vaste lasten en kosten van levensonderhoud te betalen. U kunt maandelijks een aanzienlijk bedrag opzij zetten.

Vraag 6 (MRP):Welke kansverdeling spreekt u het meest aan voor het door u te beleggen vermogen?

a.	Een jaarlijks gemiddeld rendement van 8%, maar in een slecht jaar kan ik uitkomen op -/-24%.

b.	Een jaarlijks gemiddeld rendement van 6%, maar in een slecht jaar kan ik uitkomen op -/-12%.

c.	Een jaarlijks gemiddeld rendement van 4%, maar in een slecht jaar kan ik uitkomen op -/-4%.

d.	Een jaarlijks rendement gelijk aan de spaarrente (nu 2%) en zelfs in een slecht jaar heb ik de spaarrente (2%).

Vraag 7 (MRP): Welke van onderstaande alternatieven spreekt u het meest aan? U beschikt nu over EUR 0,-.

a.	50% kans op EUR 50.000,- en 50% kans op EUR 0,- .

b.	70% kans op EUR 30.000,- en 30% kans op EUR 0,-.

c.	90% kans op EUR 20.000,- en 10% kans op EUR 0,-.

d.	100% kans op EUR 10.000,-.

Vraag 8 (MRP): Hoe vaak wilt u de waarde van uw portefeuille weten?

a.	Iedere dag.

b.	Iedere maand.

c.	Ieder kwartaal.

d.	Jaarlijks.

Vraag 9 (MRP): Bij welke tussentijdse waardedaling van uw effectenportefeuille voelt u zich als belegger nog steeds comfortabel?

a.	De waarde mag absoluut niet dalen.

b.	Bij een waardedaling kleiner dan 10%.

c.	Bij een waardedaling kleiner dan 25%.

d.	Dit is gerelateerd aan het negatieve rendement van de markt (index).

Vraag 10 (MRP): Waaruit bestaat uw huidige effectenportefeuille?

a.	100% liquide middelen (spaargelden).

b.	100% aandelen of aandelenfondsen.

c.	Een mix van aandelen(fondsen) en obligaties(fondsen) en/of spaargeld.

d.	Spaargeld en obligaties(fondsen).

Vraag 11 (MRP): Wat is uw beleggingshorizon?

a.	Korter dan 5 jaar.

b.	Langer dan 5 jaar en korter dan 10 jaar.

c.	Langer dan 10 jaar en korter dan 15 jaar.

d.	Langer dan 15 jaar.

Vraag 12 (MRP): Heeft u reeds ervaring met beleggen?

a.	Ja, ruimschoots en voor langere tijd.

b.	Ja, maar in beperkte mate.

c.	Nee, maar ik volg wel het financiële nieuws.

d.	Nee.

Vraag 13 (FRP): Wat is uw rendementsverwachting?

a.	4% gemiddeld per jaar.

b.	5% gemiddeld per jaar.

c.	6% gemiddeld per jaar.

d.	7% gemiddeld per jaar.

e.	8% gemiddeld per jaar.

f.	meer dan 8 % gemiddeld per jaar.

Puntentelling:

Extra vragen met betrekking tot opleiding, beroep en beleggingservaring

Vraag 14: Wat is uw hoogst genoten opleiding?

a.	Lager onderwijs / VMBO (praktijk).

b.	VMBO (theoretisch)/ MBO/ HAVO/ VWO.

c.	HBO/ WO/ (post)doctoraal.

Vraag 15: In welke van de onderstaande categorieën valt/viel uw hoofdberoep?

a.	Medewerker.

b.	Directeur/ hoger of – middenkader.

c.	Vrij beroep/ zelfstandige.

Vraag 16: Heeft u beroepsmatig te maken (of gehad) met beleggen?

a.	Ja.

b.	Nee.

Vraag 17: Met welk type belegging heeft u ervaring (zakelijk of privé)?

a.	Geen beleggingservaring. U hoeft vraag 18 tot en met 20 niet te beantwoorden.

b.	Beleggingsfondsen.

c.	Beleggingsfondsen, aandelen en/of obligaties.

d.	Beleggingsfondsen, aandelen, obligaties en/of afgeleide producten zoals opties.

Vraag 18: Hoe vaak vindt er een transactie plaats op uw portefeuille, los van de (periodieke) inleg?

a.	Minder dan één keer per jaar.

b.	Minimaal één keer per jaar.

Vraag 19: Welk deel van uw portefeuille wijzigt door uw instructies in een jaar?

a.	Geen.

b.	Minder dan de helft.

c.	Minimaal de helft.

Vraag 20: Wie voert uw beleggingstransacties uit?

a.	Iemand anders neemt de transactiebeslissingen en voert ze uit.

b.	Transacties worden op eigen initiatief uitgevoerd nadat daarover advies is verkregen.

c.	Transacties worden op eigen initiatief uitgevoerd.

Extra vragen met betrekking tot de financiële positie

Vraag 21: Wat is de aard van uw inkomen?

a.	Loon.

b.	Winst uit onderneming.

c.	Overig,

namelijk:

Vraag 22: Wat is uw bruto jaarsalaris?

€

Vraag 23: Hoe hoog zijn uw maandelijkse verplichtingen en waaruit bestaan ze?

Maandelijkse verplichtingen €

Bestaande uit:

Vraag 24: Wat is uw vrij beschikbaar vermogen (spaar- en beleggingsgelden)?

Vrij beschikbaar vermogen €

Vraag 25: Wat is de herkomst van uw vermogen (sparen, erfenis, verkoop onderneming etc.)?

Herkomst vermogen:

Ondertekening: de cliënt verklaart hierbij kennis te hebben genomen van de inhoud van zijn risicoprofiel en daarmee akkoord te gaan.
Plaats en datum:
Handtekening (eerste rekeninghouder):
Handtekening (tweede rekeninghouder):

Bijlage: Historische rendementen en volatiliteit per risicoprofiel (1988-2012)

Bovenstaande grafieken geven de historische rendementen van de diverse risicoprofielen over de periode 1988-2012. Deze grafieken zijn met name bedoeld om u als belegger een goede indicatie te geven van de beweeglijkheid van de verschillende risicoprofielen. Het is belangrijk dat u zich vooraf bewust bent van deze beweeglijkheid en u beseft dat u voor deze beweeglijkheid op de lange termijn naar alle waarschijnlijkheid zult worden beloond in termen van een hoger rendement. Echter, deze beloning verschilt per sub-periode en kan in sommige sub-perioden zelfs negatief zijn. Bij bovenstaande profielen is steeds uitgegaan van een mix van een wereldwijde aandelenbelegging (MSCI World) en een Europese staatsobligatiebelegging (Citigroup EGBI). Daarnaast is uitgegaan van een maandelijkse rebalancing van de portefeuille.

TOELICHTING VOOR DE ADVISEUR
Met behulp van bovenstaande vragenlijst kunt u het risicoprofiel van uw cliënt bepalen. Er worden zowel vragen gesteld die het financieel risicoprofiel (FRP) in kaart moeten brengen, als ook vragen die het mentaal risicoprofiel (MRP) naar voren moeten brengen. Tevens worden de beleggingshorizon en de beleggingservaring in kaart gebracht. Idealiter gebruikt u deze vragenlijst als een eerste grove indicatie van het risicoprofiel. In een persoonlijk gesprek kunt u vervolgens aan de hand van extra informatie het profiel verder verfijnen. Ieder antwoord levert een bepaald aantal punten op. De tabel aan het eind van dit formulier verduidelijkt een en ander. De totaal score van een cliënt bepaalt zijn risicoprofiel. Vraag 13 is een controlevraag. Hiermee wordt gecontroleerd of het bepaalde risicoprofiel overeenkomt met de rendementsverwachting. Indien dit niet het geval is, dient u uw cliënt daar op te wijzen. Disclaimer: Vraag 1 t/m 13 vormen een risico-enquête. Wij pretenderen daarbij niet volledig te zijn. Een risico-enquête is geen statisch gegeven en zal door de tijd heen up-to-date gehouden moeten worden en altijd voor verbetering vatbaar zijn. Zowel de feedback uit de praktijk als ontwikkelingen in de wetenschap zullen gebruikt moeten worden om regelmatig verbeterde versies van de risico-enquête te introduceren. Er kan dan ook geen enkel recht worden ontleend aan het gebruik van deze risico-enquête. Bovenstaande risico-enquête bevat overigens wel de vragen die de Wft als minimumeis stelt, namelijk: Financiële positie; Beleggingservaring/kennis; Beleggingsdoelstelling; Risicotolerantie. Daarnaast bevat de vragenlijst nog extra vragen, die dienen voor het uitvoeren van de geschiktheidstoets. Iedere bank of vermogensbeheerder gebruikt haar eigen vragenlijst. Bovenstaande punten moeten er te allen tijde inzitten! Echter, daarnaast is alle ruimte voor verdere eigen invulling.
BBOC is een handelsnaam van Buro voor Beleggingsopleidingen en Coaching B.V. gevestigd te Amsterdam en Ingeschreven in het Handelsregister onder nummer 34215065.

Alle rechten voorbehouden. Niets uit dit cliëntrisicoprofiel mag worden verveelvoudigd opgeslagen en/of openbaar gemaakt door middel van druk, fotokopie of op welke andere wijze of vorm dan ook zonder voorafgaande toestemming van BBOC Buro voor Beleggingsopleidingen en Coaching B.V.. BBOC is zich ervan bewust dat ondanks het feit dat de grootste mogelijke zorgvuldigheid is betracht, er onvolkomenheden in dit risico-profiel kunnen voorkomen. Hiervoor kan BBOC Buro voor Beleggingsopleidingen en Coaching B.V. geen enkele aansprakelijkheid aanvaarden. April 2013.